Банкротство физических лиц

В последнее время всё более популярной становится услуга «Банкротство физических лиц».  Такая услуга может стать решением для крупных должников, не способных выбраться из долговой ямы. Учитывая статистику, в России судом принято уже несколько тысяч решений о признании банкротами граждан страны. Что же такое банкротство и как его оформить?

Банкротство – это по сути несостоятельность физического лица исполнять долговые обязательства. Но не каждый должник может объявить себя банкротом. Согласно Закону о банкротстве физических лиц №127-ФЗ непростая ситуация должна удовлетворять основным условиям: например, долг перед кредиторами должен превышать 500 000 руб., а срок неисполнения долговых обязательств должен превышать 3 месяца. При этом должник может начать процедуру оформления банкротства и раньше, но только предоставив доказательства того, что не сможет дальше исполнять обязательства по кредитам.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Прежде чем предпринять такой важный шаг, как оформление банкротства, следует внимательно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны этого явления. К безусловным преимуществам банкротства относятся:

• должник может избавиться от тяжелого долгового обязательства или получит возможность реструктурировать свой долг, то есть изменить сроки, уменьшить ежемесячные платежи и т.д.,
• поручители, рисковавшие принять долги на себя, также освобождаются от бремени выплат,
• в случае признания банкротства должнику прекращают звонить коллекторы и кредиторы,
• признание неплатежеспособности приостанавливает все судебные решения, а также начисление новых процентов и штрафов.

Однако минусов у банкротства тоже немало и, принимая важное решение, стоит их учитывать. К отрицательным сторонам банкротства относят:

• возможность должника потерять всё своё имущество,
• на время разбирательства дела в суде должник не имеет права распоряжаться имуществом, а также финансами на банковских счетах,
• иногда суд запрещает должнику покидать пределы страны,
• в течение 5 лет после объявления банкротства должник не сможет оформить новый кредит.

Немаловажным моментом является и оплата проведения процедуры банкротства. Если посчитать все расходы, то для должника это может вылиться в 50 тысяч рублей, иногда сумма может достигать 200 тысяч рублей. В эту сумму входят такие расходы, как оплата госпошлины (300 руб.), оплата услуг финансового управляющего (ок.25 000 руб. + % в зависимости от исхода дела), публикация сведений в реестре (ок.400 руб.), другие мелкие расходы.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция.

Для признания банкротства должнику следует выполнить ряд действий:

1. собрать документы и составить заявление. Закон определяет лишь перечень основных обязательных документов, но в каждом отдельном случае могут понадобиться и дополнительные документы. Естественно, документы должны отражать неспособность заемщика выплачивать долги. Прежде чем подавать заявление в арбитражный суд, необходимо составить перечень всех кредиторов и рассчитать общую сумму долга,  составить опись имущества и действующих банковских счетов. Заявление должник заполняет по форме, указывая не только личные данные, но и информацию по долгам (сумму, причины невозможности платы долга) и наличию имущества. В заявлении также указывается список прилагаемых документов.
2. оплатить госпошлину и выбрать финансового управляющего. Финансовый управляющий – назначается арбитражным судом, в делах о банкротстве физического лица его деятельность обязательна. Финуправляющий является независимым посредником между должником, кредитором и судом. В его обязанности входит анализ финансовых дел должника, оценка имущества, публикация данных о проделанной работе и др.
3. подать заявление в суд. Сделать это можно лично, через интернет или по почте. К заявлению прикладывается квитанция об оплату госпошлины и пакет документов. После рассмотрения заявления и изучения ситуации суд вынесет решение по делу. На это может уйти до нескольких месяцев.

Решение суда о банкротстве выносится обычно только в крайнем случае. До этого рассматриваются другие варианты разрешения вопроса: мировое соглашение (предполагает договоренность должника с кредитором о частичном списании долга, пересмотре условий), реструктуризация долга (наличие у должника постоянного дохода не менее 20 000 руб. может рассматриваться как возможность выплачивать долги, но на упрощенных условиях, например, для должника могут увеличить срок выплаты, уменьшить размер платежа), реализация имущества (предполагает освобождение от долгов за счет имущества должника).

Списание долгов за счет имущества может решить проблему с долгами, но не все имущество может быть использовано в таких случаях. Суд может забрать бытовую технику, автомобиль, гараж, однако забрать единственное жилье у должника не могут. Также не реализуются предметы домашней мебели – кровать, столы, стулья и т.д. Реализация имущества может занять до полугода.

Если доход должника составляет меньше 20 000 руб. и не имеется необходимого имущества для погашения долгов, то суд принимает решение признать должника банкротом. Таким образом, должник освобождается от уплаты всех долговых обязательств.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что ждет банкрота? Кроме вышеописанных плюсах и минусах банкротства, можно добавить, что признав себя банкротом, заемщик не сможет занимать руководящие посты в компаниях в течение 3 лет, начинать новую процедуру банкротства в течение 5 лет, а также должен будет уведомлять потенциальных кредиторов о своем статусе банкрота.

Оформление банкротства – процедура непростая, в одиночку разобраться в ней сможет не каждый. Поэтому в таких случаях должнику лучше довериться специалистам, чтобы избежать ошибок и решить вопрос как можно качественнее и быстрее.

Ниже нами сделана подборка лучших российских компаний, занимающихся оформлением банкротства физических лиц. Все они имеют соответствующий опыт и положительные отзывы клиентов.